Por que os juros compostos mudam tudo
No juro simples, o rendimento incide sempre sobre o valor inicial. No composto, ele incide sobre o montante acumulado — inclusive sobre os juros que já foram creditados. É o famoso "juros sobre juros", e o efeito é discreto no começo e brutal no longo prazo.
Um aporte de R$ 500 por mês a 10% ao ano vira aproximadamente R$ 103 mil em 10 anos, sendo cerca de R$ 60 mil de aportes e R$ 43 mil de juros. Nos 10 anos seguintes, mantendo tudo igual, os juros passam a superar os aportes com folga — a curva deixa de ser reta.
Tempo pesa mais que valor
Entre dobrar o aporte e começar dez anos antes, começar antes quase sempre vence. O tempo entra na fórmula como expoente, o aporte entra como multiplicador — e expoente cresce mais rápido que multiplicador.
Cuidado com a taxa real
Uma aplicação que rende 10% ao ano com inflação de 5% entregou 4,76% de ganho real, não 5%. Ao comparar investimentos, desconte a inflação e, quando houver, o Imposto de Renda sobre o rendimento. Esta calculadora trabalha com a taxa nominal que você informar.
Simulação, não promessa. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura, e a maioria dos investimentos não rende a mesma taxa todo mês. Use o resultado para entender a ordem de grandeza, não como projeção exata. Aqui não há incidência de impostos nem taxas de administração.
Perguntas frequentes
Como converter taxa anual em mensal?
Não é dividir por 12. A conversão correta é exponencial: a taxa mensal equivalente a 12% ao ano é de aproximadamente 0,9489% ao mês, e não 1%. A calculadora faz essa conversão automaticamente quando você escolhe "ao ano".
Em que momento o aporte é considerado?
No fim de cada mês, depois de aplicado o rendimento do período. É a convenção mais conservadora e a que mais se aproxima de quem investe ao receber o salário.
Vale mais aportar todo mês ou de uma vez?
Matematicamente, quanto antes o dinheiro entra, mais tempo ele rende. Na prática, o aporte mensal costuma vencer por outro motivo: é o que a maioria das pessoas consegue sustentar por anos sem interromper.